吃货大陆为DeFi引入真实资产,提升餐饮供应链金融的普惠度

吃货大陆为DeFi引入真实资产,提升供应链金融普惠度

金融的本质是信用,但信任构建难,崩塌却非常迅速,近几年P2P借贷频繁暴雷,是对金融机构信任的一次次冲击。在此过程中,自带信任属性的区块链技术,为金融市场打开了新的局面。

当前,区块链金融已经延伸为“开放式金融”,即DeFi。区块链的每一次重大发展都是向现实社会靠拢的过程,因为它作为普适性技术最终要走向每个人的生活,为每个人提供服务。

当你正真参与到DeFi中,你就会被它的开放性深深吸引,对个人如此,对企业亦是如此。

一、DeFi:一个自由借贷的市场

DeFi(开放式金融),顾名思义,“开放性”是DeFi的一个显著特性。如果说传统金融、互联网金融是以银行、金融机构为核心的区域性金融市场,那么DeFi所构建的就是一个以个体为核心并且跨越国界的全球性金融市场

在DeFi市场中,任何个体和企业都可以快捷地享受来自全球的金融服务,在提升金融效率的同时,也极大地提升了金融的普惠度。不同于银行贷款的审批许可、繁琐的手续以及高昂的利息,DeFi去掉了金融中间机构,优化金融流程,降低金融成本。也就是说,以往银行将存款人的钱借给贷款人,并从中收取利息,如今,DeFi将存款人和贷款人放在一个没有第三方的平台上,以较低的成本在开放的市场中安全自由地借贷。

二、DeFi需要将资金借给真正需要资金的人

目前,DeFi市场的资产主要集中在区块链网络上流通,资产在区块链网络上被创建,在区块链网络上使用。比如说,张三在以太坊网络中将1个ETH存入DeFi合约中,从中贷出一定数量的USDT、AUSD等数字美元,这个左手倒右手的过程目前更偏向于“套利行为”,他的核心不在于将ETH转化为USDT、AUSD,而是借此获得另外一种资产,比如说COMP。COMP在4天时间内从单枚价值67美元上涨到336美元,其中价格表现已足以印证这一点。

以合适的资产配置,来进行投资,并期望获得收益,是极为正常的事。但DeFi既然提供了一个安全便捷的资产借贷平台,它的下一步发展需要解决的问题是:为真正需要资金的人,提供借贷。解决社会的核心诉求是DeFi的发展方向,不然也只是小众群体的博弈游戏。

三、最大的借贷需求源于中小微企业

企业在发展的任何环节都离不开资金的支撑,但中小企业融资难已是普遍的现象。在传统供应链金融中,金融机构(商业银行、互联网金融平台)通过供应链上的核心企业,获取上下游企业的物流、信息流、资金流,并为评估授信的企业提供金融服务。但即使这样,银行更偏向于向具备一定规模体量的企业提供融资,能搭上供应链金融快车的企业数量十分有限,最急需资金的边缘小微企业远未达到门槛,融资难、融资贵仍是中小微企业长期面临的问题

以餐饮企业为例,充足的现金流对餐饮企业的品牌建设发展尤为重要,但餐饮企业想要获得融资贷款,其门槛都要显著高于其它行业。

在餐饮供应链中,餐饮连锁企业向上游供应商大批量购买食材原料,需要向其支付预付款,或者采取赊销的方式,延迟付款,这对供应商来说就是应收账款。供应商想要立刻拿到货款、餐饮企业想要延迟支付货款,他们都希望有足够的现金流支撑企业的发展。所以这个时候,其中的一方会向外融资,银行融资难、民间借贷利率高,大大提升了融资门槛。

尽管,基于联盟链搭建的供应链金融,提升了贷款融资效率,但金融覆盖面仍然相对局限。针对中小企业的金融服务仍是一片尚未被充分开发的市场,新的金融模式、新的技术应用都有可能为行业打开新的发展局面。

四、在DeFi之上构建一个全新的供应链金融市场

作为构建普惠金融基础设施之一的DeFi能否为供应链金融注入新的活力?

吃货大陆最新的设计方案为我们提供了新的构思,将传统供应链金融中的预付款/应收账款票据转化为通证,质押到GAMA协议中,以超额抵押的形式,自动贷出USDT、AUSD、DAI等数字美元,将链下没有流通性的资产转化为全球范围内高效流通的资产,盘活企业的资金缺口。

以预付款为例,餐饮企业以低成本向上游供应商批量采购食材原料,双方签订供货协议,但餐饮企业需要向供货商支付预付款。在DeFi市场中,餐饮企业将传统票据上链,通过餐饮企业的链上数据表现,对提货票据进行定价,并转化为非同质化通证(NFT,记录真实资产价值的一种不可分割通证),再将其质押进GAMA协议。这时候,餐饮企业将从平台中贷出USDT、AUSD、DAI等数字美元,向供应商支付预付款。

在日常经营过程中,餐饮企业以部分营收分批向系统偿还债务,并释放相应提货权,直到偿还所有债务。在这个过程中,餐饮企业将未来收益的现金在DeFi上实现贴现,最大程度地实现企业对资金的支配和使用率。

DeFi极大地简化了企业贷款流程,降低贷款成本,从而提高实体资产的流动性以及投资的透明度。同时,真实资产作为抵押品进入 DeFi 市场,极大地增强了资产的流通性。

五、不断适应市场,DeFi的进化之路

除了供应链金融的设计,吃货大陆还计划帮助餐饮企业将餐饮品牌无形资产放到DeFi市场中流通,增强品牌的活力。根据其目前的设计,吃货大陆通过GAMA协议中的EAT借贷市场,质押EAT等餐饮品牌资产,贷出USDT、AUSD、Dai等数字美元,这一方案预计于今年九月份上线。

也就是说,餐饮品牌和消费者可以用价格波动的品牌资产,从GAMA协议中换成数字美元,用于其它用途,如结算、投资、消费等。具体可在《吃货大陆通过GAMA协议将首个链下资产引入DeFi世界》一文中了解。

基于DeFi建立的供应链金融体系,降低了金融摩擦,提升了金融效率,或许会让更多的企业可以体验普惠金融服务。但这终究是一个长期的过程,需要市场的不断适应并在尝试过程中不断优化借贷体验,让更多的企业可以参与进来。将DeFi应用于供应链金融和品牌无形资产的质押借贷过程,是吃货大陆对DeFi在真实商业环境中应用的一次尝试,也为DeFi市场提供了一个新的发展方向和思路。

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来源:中国财经头条网
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