百融云创作为一家专业的科技公司，在行业内已经取得了不俗的成绩，其在各个领域的服务也是得到了认可。这从其得到的诸多奖项中也可以看到一斑。过去的一年，对于百融云创来说是丰收年，得到了多个奖项。2023年中国汽车流通协会优秀会员-创新服务奖只是其中之一。但却是对其在汽车金融行业做出贡献的肯定。

百融云创专家潘月鹏先生与行业内诸多代表与专家，针对汽车金融新格局，新变化等议题进行探讨。潘月鹏首先用全景视角展现汽车金融的市场格局：从行业层面上看汽车金融市场保持稳定增长，2022年汽车金融在新车的渗透率是58%，在二手车的渗透率是38%；市场参与主体也有了变化，以前持牌汽车金融公司、银行系、融资租赁公司，这三大主体的市场份额是“五三二”比例格局，发展到现在基本上是“四四二”的比例格局，可以看到银行系的份额在不断增加；同时，汽车金融品类也在变多，有新车、新能源、商用车和二手车。很多机构的业务也在变的多元化，如有的机构同时经营新车、二手车和商务车的业务。

面对新的发展态势，潘月鹏说：“我们建议汽车金融机构从增强产品竞争力、加强风险管理与策略、加强存量资产管理三个方面进行全面提升。尤其是在风险体系的建设方面，以客户为中心，通过数智手段的运用，打造出差异化、精准化的服务模式，形成‘客户、产品、服务’三位一体的有机联动，为零售客户深度经营全面赋能。”

对此，潘月鹏建议金融机构要聚焦七个环节，来构筑风险防线。

01渠道管理渠道是风险来源的第一关，汽车金融行业大部分的进单来源是线下的经销商、厂商，并且渠道的差异化比较明显，金融机构需要针对渠道采取差异化的管理策略。02反欺诈现在欺诈作案的手段在不断升级，如果仅利用已有的样本去构建模型，由于信息是滞后于整个市场情况，会使得对欺诈行为的识别不那么精准，建议金融机构可以用一些无监督学习的算法，异常检测的方式，对反欺诈进行新模式探索。03差异化审批建议金融机构把信用评分作为工具，将客户分层。04额度管理过低的额度的授信会导致客户的流失，但过高额度可能会导致更高的风险，这就需要对客户实现精准的额度管理。05风险定价长期来看市场的趋势是由不均衡向均衡转化，金融机构只有确保信贷资产价格和风险相匹配，才能持续平稳的盈利。06贷中预警汽车金融行业的客户一旦违约，资产追回或损失挽回的可操作周期非常短暂，黄金周期一般是2到4周。07贷后管理贷后管理是风险的最后一道防线，建议金融机构构建不同的贷后还款提醒模型，并搭建相对应的策略方案，对逾期客户进行分层管理，提早识别风险，提高资产回收率和降低整体的债务管理成本。

百融云创不断创新服务模式，此次获奖更是对其的认可，同时也是对百融云创的激励，其已然成为数智经济的赋能者，相信未来会在更多的领域发挥自己的作用。